TopTier Trader se compromete a la detección y prevención de actividades de lavado de dinero, financiamiento del terrorismo y otras actividades ilegales que puedan llevarse a cabo a través de nuestro sistema. Nos alineamos con todas las leyes pertinentes, incluyendo la Ley de Secreto Bancario (BSA), la Ley PATRIOT de los EE.UU., las directivas de la UE contra el lavado de dinero, y las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).
El marco de cumplimiento de la política contra el lavado de dinero (AML) de TopTier Trader está diseñado para detectar y reportar actividades sospechosas, proteger a nuestra plataforma de ser explotada para facilitar actividades delictivas, y garantizar la seguridad de nuestros usuarios. Esta política se aplica a todos los usuarios que utilizan los servicios de TopTier Trader.
Objetivos de la Política
TopTier Trader AML tiene como objetivo:
Bloquear el acceso de actores ilícitos a nuestra plataforma.
Implementar procedimientos sólidos que detecten y disuadan transacciones relacionadas con lavado de dinero.
Cumplir con las leyes aplicables locales e internacionales.
Brindar capacitación y concientización adecuadas a nuestros empleados.
Monitorear y evaluar regularmente el cumplimiento de la política AML.
Cooperar con las autoridades legales en la investigación de actividades sospechosas.
Esta política debe ser entendida por todos los empleados, socios externos y operadores asociados con TopTier Trader, quienes deben adherirse estrictamente a ella.
Definición de Lavado de Dinero
De acuerdo con el Artículo 1 de la Directiva de la UE contra el Lavado de Dinero (UE), el lavado de dinero se define como:
La conversión o transferencia de propiedad, sabiendo que proviene de una actividad delictiva, para ocultar su origen ilegal.
La ocultación del verdadero origen, naturaleza o ubicación de activos obtenidos ilícitamente.
La adquisición, posesión o uso de bienes, sabiendo que provienen de una fuente ilegal.
Participar en, asociarse con, o intentar facilitar las acciones mencionadas anteriormente.
En general, el lavado de dinero implica introducir fondos ilegales en el sistema financiero legítimo para ocultar su origen. TopTier Trader considera como lavado de dinero cualquier intento de utilizar nuestra plataforma para legitimar fondos obtenidos de manera ilícita.
Etapas del Lavado de Dinero
El lavado de dinero normalmente ocurre en tres etapas:
Colocación — introducción de dinero ilícito al sistema financiero.
Estratificación — separación de los fondos ilícitos de su origen mediante múltiples transacciones.
Integración — reintroducción de los fondos al sistema como activos aparentemente legales.
TopTier Trader monitorea la plataforma para identificar señales de cualquiera de estas etapas.
Financiamiento del Terrorismo
El financiamiento del terrorismo incluye la provisión o recolección de fondos con la intención de usarlos para llevar a cabo actos de terrorismo. Este financiamiento puede provenir de fuentes tanto legales como ilegales, lo que dificulta su detección.
A través de procesos KYC, revisión de transacciones y vigilancia continua, TopTier Trader tiene como objetivo identificar posibles señales de financiamiento del terrorismo. Si se detecta alguna actividad sospechosa, será reportada a las autoridades correspondientes para su revisión.
Leyes y Regulaciones
Tú y TopTier Trader deben cumplir con:
Ley de Secreto Bancario (EE.UU. 31 U.S.C. §§ 5311–5330)
Ley PATRIOT de los EE.UU. de 2001
Ley de Lavado de Dinero de 1986 (Reino Unido)
Directiva (UE) 2018/843 (Quinta Directiva AML de la UE)
Recomendaciones del GAFI sobre el lavado de dinero y financiamiento del terrorismo
Leyes AML/CFT aplicables de la jurisdicción local de TopTier Trader
Estas leyes requieren la implementación de sistemas robustos de verificación, vigilancia, y reporte de actividades sospechosas.
Cooperación con las Autoridades
TopTier Trader mantiene una política de total cooperación con las autoridades legales. Si se detecta una actividad sospechosa, será documentada y compartida con las agencias pertinentes.
En algunos casos, los usuarios pueden ser bloqueados o suspendidos mientras las investigaciones están en curso.
Poderes de Investigación y Aplicación Penal
La Ley PATRIOT de EE.UU. de 2001 y otras leyes permiten que las autoridades investiguen y penalicen las actividades de lavado de dinero. TopTier Trader cumple plenamente con todas las solicitudes legales que involucren el congelamiento de fondos, divulgación de datos del cliente, y asistencia en procesos penales.
Las violaciones graves pueden llevar a enjuiciamientos, grandes multas, confiscación de activos y penas de prisión.
Defensas Legales en Casos de Lavado de Dinero
Las leyes AML reconocen que ciertos actores pueden estar implicados sin intención criminal. Si puedes demostrar que:
No sabías, y no debías haber sabido, que los fondos estaban relacionados con actividad delictiva,
Tomaste medidas razonables para cumplir con las leyes,
entonces puedes defenderte de una condena por lavado de dinero. Sin embargo, esto no protege contra la acción civil o la pérdida de acceso a servicios financieros.
Sistema de Monitoreo de Transacciones
TopTier Trader implementa un sistema de monitoreo para revisar las actividades del cliente. Este sistema incluye:
Verificación del origen de fondos
Análisis de patrones de transacción inusuales o significativos
Detección de operaciones que puedan indicar lavado de dinero
Detección de Transacciones Inusuales o Sospechosas
TopTier Trader utiliza herramientas automatizadas para evaluar transacciones. Estas herramientas marcan automáticamente lo siguiente:
Transacciones por encima de umbrales establecidos
Actividades que se desvían de los patrones habituales del usuario
Transferencias desde o hacia ubicaciones de alto riesgo
Estas transacciones pueden ser revisadas manualmente por el equipo de cumplimiento de TopTier.
Reporte de Transacciones Sospechosas
Cuando se identifica una transacción sospechosa, TopTier Trader puede:
Informar directamente a la autoridad pertinente, como la Unidad de Inteligencia Financiera (FIU)
Notificar al usuario que la transacción está bajo investigación (según las leyes locales)
Suspender temporalmente la cuenta para mitigar el riesgo
Política de Retención de Documentos
TopTier Trader mantiene un archivo de toda la información recopilada por un período mínimo de cinco (5) años a partir del cierre de la cuenta.
Esto incluye:
Verificaciones de identidad
Registros de transacciones
Comunicaciones con el cliente
Reportes internos y externos
Esta documentación puede ser proporcionada a las autoridades cuando se requiera legalmente.
Evaluación de Riesgo y Diligencia Debida del Cliente (CDD)
TopTier Trader realiza una evaluación de riesgo basada en los siguientes factores:
Nivel de riesgo geográfico
Nivel de riesgo del cliente según el volumen de operaciones y el comportamiento
Evaluación de riesgo del producto (tipo de desafío, tamaño del capital, etc.)
El nivel de diligencia debida requerido dependerá del puntaje de riesgo. Los clientes de alto riesgo pueden estar sujetos a procedimientos de DDC reforzados.
Resolución y Sanciones por Incumplimiento
Cualquier usuario que:
Tenga actividad sospechosa
No proporcione documentos válidos
Intente ocultar información o engañar al equipo de cumplimiento
puede ser sancionado con:
Restricciones de cuenta
Congelación o confiscación de fondos
Terminación del acceso a la plataforma
Sanciones por Delitos de Lavado de Dinero
Según el 18 U.S.C. § 1956, una condena por lavado de dinero puede conllevar:
Hasta 20 años de prisión y/o multas de hasta $500,000 o el doble del valor involucrado
Confiscación de activos y fondos relacionados con la actividad delictiva
Obligaciones de Cumplimiento AML de TopTier Trader
TopTier Trader se compromete a:
Capacitar a los empleados sobre AML y cumplimiento
Monitorear las operaciones para identificar transacciones sospechosas
Realizar auditorías internas para evaluar la efectividad de los controles
Coordinar con las autoridades cuando sea necesario
Mantener registros conforme a los estándares de cumplimiento de AML
Prevención de Relaciones con Bancos de Fachada u Organizaciones
TopTier Trader evita relaciones con:
Bancos que no tengan presencia física significativa
Cuentas abiertas en nombre de terceros sin verificación completa
Compañías ficticias utilizadas para enmascarar actividad ilegal
Capacitación y Concienciación del Personal sobre AML/CFT
TopTier Trader capacita a su personal en:
Fundamentos de AML/CFT
Identificación de señales de alerta
Reporte de transacciones sospechosas
Políticas de privacidad de datos y manejo de información confidencial
La capacitación es obligatoria para todo el personal y se actualiza anualmente.
Mejora Continua del Cumplimiento
TopTier Trader revisa y mejora continuamente su marco AML para abordar nuevas amenazas, incluyendo cambios en:
Entornos regulatorios
Comportamiento de los usuarios
Tipologías emergentes de delitos financieros
Las políticas se revisan trimestralmente por el equipo de cumplimiento.